Mobil Banka Dolandırıcılığında Bankanın Sorumluluğu, Günümüzde dijital bankacılık hizmetlerinin yaygınlaşmasıyla birlikte mobil banka dolandırıcılığı vakaları da hızla artmaktadır. Kullanıcılar, bankaların mobil uygulamaları aracılığıyla finansal işlemlerini kolayca gerçekleştirirken, siber dolandırıcılar da bu sistemleri hedef almaktadır. Peki, bir mobil banka dolandırıcılığı vakasında bankanın sorumluluğu nedir? Müşteri hakları nelerdir? Hukuki açıdan bankalar ne gibi yükümlülükler altındadır?
Mobil Banka Dolandırıcılığı Nedir?
Mobil banka dolandırıcılığı, siber suçluların phishing (oltalama), zararlı yazılımlar, SIM kart kopyalama, sosyal mühendislik saldırıları ve kimlik hırsızlığı gibi yöntemlerle müşteri hesaplarına yetkisiz erişim sağlayarak para transferleri yapmasını içeren bir dolandırıcılık türüdür.
Yaygın Kullanılan Dolandırıcılık Yöntemleri
- Phishing Saldırıları: Kullanıcılara sahte banka SMS’leri veya e-postaları göndererek, sahte banka sitelerine yönlendirir.
- Zararlı Yazılımlar: Mobil cihaza yüklenen zararlı uygulamalar aracılığıyla bankacılık bilgileri ele geçirilir.
- SIM Kart Kopyalama: Kullanıcının SIM kart bilgileri ele geçirilerek, bankacılık SMS’lerine erişim sağlanır ve hesap boşaltılır.
- Sosyal Mühendislik Saldırıları: Dolandırıcılar, kendilerini banka yetkilisi gibi tanıtarak müşterinin kişisel ve finansal bilgilerini elde eder.
- Man-in-the-Middle (Ortadaki Adam) Saldırıları: Kullanıcının banka ile olan iletişimi ele geçirilerek, fark edilmeden bilgileri çalınabilir.
Bankaların Hukuki Sorumluluğu
Mobil bankacılık dolandırıcılığı vakalarında bankaların sorumluluğu Türk Borçlar Kanunu (TBK), Bankacılık Kanunu, Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun ve Kişisel Verilerin Korunması Kanunu (KVKK) gibi mevzuatlar çerçevesinde değerlendirilmektedir.
- Banka Güvenlik Yükümlülükleri
Bankalar, müşterilerinin finansal güvenliğini sağlamak için aşağıdaki önlemleri almak zorundadır:
- Güçlü kimlik doğrulama yöntemleri uygulamak
- İki faktörlü kimlik doğrulama (2FA) sistemleri kullanmak
- Siber güvenlik önlemlerini sürekli güncellemek
- Mobil bankacılık uygulamalarını güvenli hale getirmek
- Şüpheli işlemleri tespit edecek algoritmalar geliştirmek
- Müşteri Bilgilendirme Yükümlülükleri
Bankalar, mobil bankacılık riskleri hakkında müşterilerini bilgilendirmek ve bilinçlendirmekle yükümlüdür. Özellikle, dolandırıcılık yöntemlerine karşı farkındalık yaratmak için düzenli bilgilendirme mesajları ve eğitim programları düzenlemelidir.
- Zararın Tazmini
Eğer müşteri kusuru olmaksızın banka sistemindeki bir açıktan dolayı zarar gördüyse, banka zararı tazmin etmekle yükümlüdür. Bankalar, güvenlik açıkları nedeniyle meydana gelen dolandırıcılık olaylarında müşteriye maddi kaybını geri ödemek zorundadır.
- Müşteri Kusuru
Eğer dolandırıcılık, müşterinin kişisel bilgilerini paylaşması, şüpheli linklere tıklaması, güvensiz internet bağlantıları kullanması gibi nedenlerden kaynaklanıyorsa, bankanın sorumluluğu sınırlı olabilir. Bu nedenle müşterilerin de dijital güvenlik konusunda bilinçli olmaları gerekmektedir.
Mobil Banka Dolandırıcılığına Karşı Alınabilecek Önlemler
Müşteriler ve bankalar için siber güvenlik önlemleri kritik öneme sahiptir:
- Resmi banka uygulamaları dışında işlem yapmayın.
- Banka SMS ve e-postalarındaki linklere tıklamadan önce doğrulayın.
- Güncellenmiş bir antivirüs programı kullanın.
- Mobil bankacılık uygulamalarının güvenlik ayarlarını kontrol edin.
- Bilinmeyen numaralardan gelen çağrılara ve mesajlara dikkat edin.
- İki faktörlü kimlik doğrulama (2FA) kullanın.
- Bankanızın sunduğu ekstra güvenlik hizmetlerinden yararlanın.
Hukuki Süreç ve Başvuru Yolları
Eğer bir mobil banka dolandırıcılığına maruz kalırsanız, aşağıdaki adımları takip etmelisiniz:
- Bankanıza hemen bildirimde bulunun. Hesabınızdaki yetkisiz işlemleri tespit ettiğinizde derhal bankanızla iletişime geçin.
- İşlem itirazında bulunun. Bankanız aracılığıyla işlemin iptal edilmesini talep edin.
- Cumhuriyet Başsavcılığı’na suç duyurusunda bulunun. Banka ile yapılan görüşmeler sonuç vermediğinde, dolandırıcılık mağduru olarak hukuki süreç başlatabilirsiniz.
- BTK (Bilgi Teknolojileri ve İletişim Kurumu) ve KVKK’ya şikayette bulunun. Kişisel verilerinizin ihlali söz konusuysa, ilgili düzenleyici kurullara başvurabilirsiniz.
Sonuç
Mobil banka dolandırıcılığı vakalarında bankalar ve müşteriler ortak sorumluluk taşımaktadır. Bankalar, sistemlerini siber saldırılara karşı daha güvenli hale getirmeli ve müşteri bilgilendirme süreçlerini geliştirmelidir. Müşteriler ise dijital güvenlik konusunda bilinçlenmeli ve şüpheli mesajlara ve linklere karşı dikkatli olmalıdır.
Mobil bankacılıkla ilgili yaşanan dolandırıcılık olaylarının azaltılması için hem bankaların hem de kullanıcıların daha fazla dikkat göstermesi gerekmektedir. Eğer bir mobil banka dolandırıcılığına maruz kalırsanız, derhal bankanızı ve Cumhuriyet Başsavcılığı’nı bilgilendirerek hukuki süreci başlatabilirsiniz.Süreç hakkında hukuki destek almak için bizimle iletişime geçebilirsiniz.
TÜM SORULARINIZ İÇİN BİZE ULAŞIN.
(BASINDAN HABERİMİZ) BİR TIKLA HAYATI KARARDI